時間：2020-09-08 16:32:46 瀏覽：次 來自：
案例：一周前王總跟創百匯反映說：自己香港公司的匯豐賬戶收到一筆新加坡客戶打入的交易款，過后接到銀行詢問，要求告知此款項是干什么的，提交對應的交易合同、單據等憑證等信息。客戶是正常做外貿的，對于銀行詢問和質疑很無奈。
分析：創百匯估計不少客戶遇到過此情況。其實銀行如果詢問，那么就表示對你的交易情況存疑，擔心賬戶有洗錢、敏感交易等行為。
一、有哪些交易行為易引起銀行懷疑呢？
1.賬戶資金快進快出，整進整出。例如剛收到1筆10萬美金款項，當天立即10萬美金又匯出。建議至少在賬戶停留3天以上，并且不要同筆金額匯出。
2.多行業、跨行業交易，例如經營服裝，可同時經營皮帶、紐扣等周邊產品；但如果同時經營服裝、家具、手機和五金等，銀行會質疑其合理性。建議每一個行業開一間專業公司獨立運作。
3.公司賬戶與個人賬戶交易，無論銀行或稅務局，都有可能會提出疑問，需要給出合理的解釋。
4.銀行開戶時會填寫KYC信息表格，上面預估的營業額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經理，準備好相應文件，做好解釋說明。
5.針對銀行賬戶里每筆進出賬，尤其是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業務文件證明，需整理并保存好相關文件，例如合同、發票、提單等，務必要保留好電子文檔，以備后用。
二、除了以上可能引起銀行質疑的交易行為，我們賬戶的日常使用還需要注意：
1.避免接收敏感國家（地區）或被經濟制裁的國家（地區）的資金。如有，需提前告知，跟銀行客戶經理進行溝通，確認后再操作。
2.保持賬戶內銀行要求的對應幣種的日均余額，如條件允許，建議適當選擇一些理財產品。
3.若有通訊地址/聯系方式變更，及時聯系銀行更新，以免錯失銀行通知。
4.若收到銀行的調查表格，需及時配合并按時按要求填寫并回復銀行。
最后，創百匯溫馨提醒：
1、無論您的賬戶使用目前是否出現問題，都建議按照以上注意事項對照自己的賬戶使用情況進行修正。
2、建議常備2個以上海外賬戶，以備不時之需。特別是今年疫情暫不能飛香港，導致銀行開戶要求和成本都提高啦。
