時(shí)間：2019-07-25 17:32:02 瀏覽：次 來自：
最近常有新老客戶給創(chuàng)百匯反映：香港銀行賬戶突然關(guān)閉或收到銀行發(fā)出的調(diào)查信，問什么原因?qū)е沦~戶關(guān)停，我們該怎么應(yīng)對？對于香港銀行賬戶被關(guān)停的原因，創(chuàng)百匯根據(jù)經(jīng)驗(yàn)和整理資料得出以下八大原因，大家可對比自身有無此情況。
一、僵尸戶，隨時(shí)關(guān)
顧名思義就是長期不使用、余額不多，也無流水也不注銷的銀行賬戶。國內(nèi)銀行對該類賬戶普遍采取賬戶休眠，等待激活。香港銀行會以定期清理關(guān)停的方式，清理此類賺不到錢的賬戶。
建議：請經(jīng)常登錄網(wǎng)銀（每月2次）、三個月內(nèi)多次交易（3次以上）、賬戶保持5萬港幣以上。
二、不回信，馬上關(guān)
收到銀行調(diào)查信，是很正常的事情，按金管局及CRS要求，所有的賬戶都是調(diào)查對象。如果您留給銀行的通訊地址、手機(jī)號碼、常用郵箱是無效的，您將收不到銀行的信件，銀行收不到有效的信息反饋，會直接視您的賬戶異常，直接關(guān)停。
建議：確保聯(lián)系方式有效，收到銀行盡職調(diào)查信盡快回復(fù)。
三、敏感地區(qū)，秒關(guān)
2012年，匯豐銀行因與伊朗、古巴等國家有資金往來，被美國罰款19.2億美元。自此，香港銀行對于敏感或高危地區(qū)的交易，保持高度警惕，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)立即關(guān)停賬戶。
建議:敏感國家的錢不要收（如伊朗，蘇丹，古巴等），朋友的代收款或代匯款也請留意。
四、洗錢嫌疑，凍結(jié)
最近，香港公司注冊處發(fā)布最新消息，香港成功通過財(cái)務(wù)行動特別組織的相互評估，成為亞太區(qū)第一個被評為打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度整體上合規(guī)的司法管轄區(qū)。
香港對“地下錢莊”等涉黑洗錢交易的監(jiān)控識別與嚴(yán)厲打擊，全球聞名。
建議：嫌疑事項(xiàng)有，大量存入現(xiàn)金（尤其是美金），多賬戶匯入一次性匯出等。
五、稅務(wù)問題，凍結(jié)
香港稅務(wù)局，針對有偷漏稅嫌疑的公司賬戶，可與相關(guān)方進(jìn)行自動交換資料，即時(shí)查數(shù)評稅。如銀行收到稅務(wù)局信息交換申請，會要求客戶提供審計(jì)報(bào)告自證清白，如無法提供，賬戶將被凍結(jié)，甚至關(guān)停。
建議：避免稅務(wù)零申報(bào)，正常做賬納稅，出具審計(jì)報(bào)告，隨時(shí)應(yīng)對銀行抽查。
六、虛報(bào)資料，關(guān)閉
因?yàn)殚_戶難，一些不良機(jī)構(gòu)為客戶“做”業(yè)務(wù)單據(jù)、“做”開戶資料提供給銀行。這類虛假材料即使僥幸過關(guān)，之后被查出，不僅賬戶將被強(qiáng)制關(guān)閉，客戶還會被留下不良記錄。
香港銀行對賬戶審核和監(jiān)管的嚴(yán)格超乎想象，您提交的所有材料銀行都會認(rèn)真調(diào)查。
建議：不要有蒙混過關(guān)的僥幸心理，開戶資料必須真實(shí)有效且經(jīng)得起核查。
七、交易異常，凍結(jié)
為保障客戶及銀行的利益，香港銀行的風(fēng)控系統(tǒng)，會對每筆交易進(jìn)行判定監(jiān)控，某些交易行為會被系統(tǒng)判定為異常交易，銀行將開啟盡職調(diào)查，需要客戶證明該筆交易的合法性。
建議:請避免大額資金整存整取，高頻交易，快進(jìn)快出等操作。
八 行賄違法，關(guān)閉
在國內(nèi)辦事，打紅包送禮是常態(tài)，但在香港這樣做屬于嚴(yán)重的違法行為，會被提告至廉政公署。每年都有人因賄銀行工作人員遭調(diào)查，被香港法庭判刑6-12個月，并關(guān)停銀行賬戶。
建議:切勿給香港銀行工作人員送禮行賄，后果非常嚴(yán)重。
當(dāng)然，最近有個好消息！香港銀行由8月1日起停收年費(fèi)等各項(xiàng)管理費(fèi)用，其中包括匯豐，恒生，中銀香港，渣打，工行亞洲等超過10余家銀行表態(tài)不收小額賬戶月費(fèi)等各項(xiàng)管理費(fèi)用）
提醒各位客戶，當(dāng)前香港銀行審核及監(jiān)管的嚴(yán)格程度，已達(dá)史上最高級別！
已有不少客戶的香港公司，因只開了一個銀行賬戶，遭關(guān)停后，導(dǎo)致無公司賬號可用，嚴(yán)重影響業(yè)務(wù)。如條件許可，創(chuàng)百匯建議各位開多一個不同銀行的賬戶，以備不時(shí)之需。
