時(shí)間：2019-09-09 14:59:33 瀏覽：次 來自：
如今，離岸賬戶開立的門檻越來越高，埋怨離岸賬戶被凍結(jié)的聲音也越來越大，外貿(mào)人一片“哀鴻遍野”。
作為外貿(mào)企業(yè)的跨境收款的最佳拍檔——香港賬戶，其需求量必將持續(xù)增長(zhǎng)。但境外銀行（包括香港）在一個(gè)政策緊縮的大環(huán)境下，結(jié)合本身利益與風(fēng)險(xiǎn)的綜合考量，又不得不對(duì)開戶客戶進(jìn)行進(jìn)一步篩選。在此種境況下，中小外貿(mào)企業(yè)開立一個(gè)離岸賬戶難比登天。更嚴(yán)重的是，離岸賬戶關(guān)停潮不是銀行“一時(shí)興起”，而是大勢(shì)所趨。
內(nèi)地客戶若想要在香港開戶，一定要做好充足準(zhǔn)備，才能有效應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理對(duì)其洗錢、逃稅和逃匯的盡職調(diào)查，降低被拒絕的概率
★開戶前要先思考以下兩個(gè)問題：
1、銀行等金融機(jī)構(gòu)喜歡哪些客戶群體？
2、對(duì)哪些事情會(huì)很敏感？
歸其根本，銀行最終目的是盈利，即客戶能給我?guī)淼纳虡I(yè)價(jià)值是否足夠大？明確這一點(diǎn)，那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶開戶，為什么銀行會(huì)要求一些客戶關(guān)閉其在銀行開立的公司商業(yè)戶口。
言歸正傳，那怎么樣才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢？根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，不外乎有如下幾種因素：以下以香港銀行開戶為例:
一、公司無商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不知道你是干什么的。
1、在開戶的時(shí)候，建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說明，我身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。
2、所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：
①在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件（如國(guó)內(nèi)公司的注冊(cè)資料）；
②近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；
③公司網(wǎng)站、卡片；
④現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等。
4、是不是在開完賬戶之后就可以任性地將賬戶當(dāng)做提款機(jī)呢？
當(dāng)然不對(duì)，強(qiáng)烈建議各位養(yǎng)成良好的財(cái)務(wù)習(xí)慣，將自己的財(cái)務(wù)資料按月整理歸檔，交由專業(yè)人士做賬。說不準(zhǔn)，銀行那天會(huì)要求你提供會(huì)計(jì)報(bào)告來證明你的商業(yè)實(shí)質(zhì)的。
如果開戶不成功，銀行一般都是會(huì)以行政原因拒絕，不會(huì)說具體原因的。
5、銀行開戶失敗有以下幾種可能：
①你的產(chǎn)品銷售地，是受到美國(guó)管制的；
②你做的產(chǎn)品是在高危國(guó)家的；
③你的產(chǎn)品是特殊產(chǎn)品，如環(huán)保的；
④你的公司名字里面帶有特殊字眼；
⑤你做的是特殊行業(yè)，如房地產(chǎn)和證劵，這個(gè)是需要額外牌照的；
⑥你的公司名字如叫做XX（與銀行同名）；
⑦你的年齡太小。
這種情況在此銀行已經(jīng)留下記錄，所以建議換家銀行再開。
6、如果銀行開戶被拒，創(chuàng)百匯建議選擇以下應(yīng)對(duì)方法：
①購(gòu)買此銀行理財(cái)產(chǎn)品(基金或保險(xiǎn))，提高公司在此銀行的信譽(yù)度，即可再次開戶成功；
②重新注冊(cè)一家新公司，并選擇我們公司幫其預(yù)約并陪同重新開戶；
③選擇其他銀行辦理開戶，如：渣打、香港中銀、新加坡銀行、美國(guó)銀行等；
④如之前是因?yàn)闆]有提供業(yè)務(wù)證明/地址證明給銀行的，可以先在國(guó)內(nèi)銀行開戶，等有結(jié)單等貿(mào)易證明再申請(qǐng)賬戶。
二、公司戶口長(zhǎng)期處于不活躍或者不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少。
賬戶開完之后，是不是可以隨意使用？
當(dāng)然不是，開完賬戶，你還得保證賬戶里面有一定的資金量，否則，銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港HSBC銀行為例，客戶的銀行賬戶如果過去3個(gè)月平均結(jié)余數(shù)低于5萬港幣，會(huì)產(chǎn)生100港幣的月費(fèi)；再者如果賬戶在1年都沒有活動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生250港幣的不動(dòng)戶口服務(wù)費(fèi)。綜合算起來，這筆開支也是挺大的。
三、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。
四、客戶群體、款項(xiàng)匯出國(guó)不能是政治高危國(guó)，或者是受制裁的國(guó)家。
五、既然現(xiàn)在已經(jīng)了解了這些因素會(huì)導(dǎo)致開不了銀行賬戶、銀行要求關(guān)閉賬戶：
下面列舉一些建議：
1、保持賬戶活躍，資金活動(dòng)以及賬戶結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù)；
2、可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開立銀行賬戶所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了：
3、那開立賬戶的怎么證明這一點(diǎn)呢？在此向大家列舉如下：
①公司的會(huì)計(jì)賬簿及財(cái)務(wù)報(bào)表，以香港公司為例，香港公司審計(jì)報(bào)告便是最好的證明（銀行在反洗錢調(diào)查過程中，這是最好的證明）；
②每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年檢（提交周年申報(bào)表，更換新的商業(yè)登記證）；
4、避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家發(fā)生商業(yè)往來；
5、及時(shí)注銷不使用的公司銀行戶口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損；
隨著香港銀行賬戶越來越難開，已經(jīng)開下賬戶的朋友在慶幸的同時(shí)也要珍惜自己的賬戶，沒有開下賬戶的也不要灰心，可以在香港本土賬戶里面還有其他幾家不錯(cuò)的銀行比如：花旗，渣打之類的；或者新加坡銀行、美國(guó)銀行以及內(nèi)地的離岸賬戶。
六、境外銀行開戶需要帶什么材料？
以香港銀行開戶為例，一般需要攜帶這幾樣材料：
1、大陸居民身份證；
2、港澳通行證或護(hù)照（做身份證明文件）
3、有開戶人住址和姓名的對(duì)賬單
這個(gè)是用來做住址證明的，所以只要有開戶人的姓名和地址就可以了（比如水費(fèi)單、電費(fèi)單一類的），內(nèi)地、香港的都行，但注意要3個(gè)月或者2個(gè)月以內(nèi)的喲，內(nèi)地的也可以。不過不是所有銀行都需要這個(gè)，建議以防萬一還是備著。
其實(shí)把以上資料準(zhǔn)備齊全了很快就能辦完。
不過，提醒大家的是，香港的銀行有最低存款的限制，低于一定的存款額就要收取賬戶管理費(fèi)用（一般按月或者按季度收取）。這個(gè)最低存款是按“平均每日最低結(jié)余”計(jì)算的，就是看你每天戶口上剩多少錢，然后取一個(gè)月的平均值，可不是要你每天都存那么多錢啊。
另外，如果一定時(shí)間內(nèi)不使用賬戶的話就會(huì)被凍結(jié)，有的銀行是要本人拿著身份證、銀行卡等文件到分行去申請(qǐng)才能解凍的。有需要的話所以大家也可以申請(qǐng)開通網(wǎng)上理財(cái)，開戶的時(shí)候可以順便辦理就可以了，過程也不麻煩，這個(gè)懶沒必要偷，還可以在網(wǎng)上進(jìn)行外幣買賣也是挺方便的。
創(chuàng)百匯溫馨提醒：目前，香港銀行一方面開戶要求越來越嚴(yán)，最好在內(nèi)地有關(guān)聯(lián)公司，能提供相關(guān)的業(yè)務(wù)合同及流水；另一方面加緊關(guān)停“僵尸”賬戶，不優(yōu)質(zhì)的、有洗錢嫌疑的賬戶。所以，有賬戶的平常注意多登陸，適當(dāng)?shù)挠羞M(jìn)出款項(xiàng)，如接到銀行盡職調(diào)查要及時(shí)處理以防凍結(jié)賬戶。如有需要開香港賬戶的客戶可以咨詢創(chuàng)百匯顧問，可以幫您準(zhǔn)備開戶資料和注意事項(xiàng)，著急接款的可以選擇創(chuàng)百匯包開戶業(yè)務(wù)，直接對(duì)接開戶銀行，填寫相關(guān)資料，最快當(dāng)天就能出賬號(hào)，成功率99.99%。
