外管局和央行在資本和經(jīng)常項(xiàng)目開放過程中其實(shí)留給個(gè)人的空間并不大，主要是屬于經(jīng)常項(xiàng)下非貿(mào)易目的額度內(nèi)購售匯（每年5萬美元），但是隨著各位收入的增加該資金已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于需求，這就需要掌握一些技巧能夠一定程度上滿足高于5萬美金的使用合法需求。
1.個(gè)人在何種情形下會(huì)被列入“關(guān)注名單”，如何消除?
①根據(jù)《個(gè)人分拆結(jié)售匯“關(guān)注名單”管理規(guī)定(試行)》，經(jīng)銀行篩選確認(rèn)后，出借年度總額參與分拆的個(gè)人、境內(nèi)分拆劃轉(zhuǎn)資金和購結(jié)匯資金的歸集個(gè)人，或者銀行通過人工核查或其他途徑確認(rèn)分拆的個(gè)人、外匯局發(fā)現(xiàn)辦理可疑結(jié)售匯交易并經(jīng)銀行核實(shí)確認(rèn)的個(gè)人，均應(yīng)納入“關(guān)注名單”管理。
②“關(guān)注名單”的關(guān)注期限為個(gè)人被納入“關(guān)注名單”之日起的當(dāng)年及之后兩年。在關(guān)注期限內(nèi)，銀行不得為“關(guān)注名單”內(nèi)的個(gè)人辦理電子銀行結(jié)匯和售匯業(yè)務(wù);通過柜臺(tái)為其辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)比照超過年度總額的結(jié)售匯要求，經(jīng)常項(xiàng)下須審核真實(shí)性材料，資本項(xiàng)下須經(jīng)必要核準(zhǔn)。
③個(gè)人如果被告知列入“關(guān)注名單”，需要按照以上規(guī)定，先確認(rèn)自己近兩年內(nèi)是否有上述分拆行為。如果沒有，應(yīng)咨詢辦理兌換外匯的銀行，要求查實(shí)自己被納入關(guān)注名單的原因，并就相應(yīng)事項(xiàng)提交真實(shí)性、一致性的相關(guān)材料，以證明自身結(jié)售匯為年度總額內(nèi)滿足自用需要的行為。
④如經(jīng)銀行審核確認(rèn)無誤，可從“關(guān)注名單”中予以刪除。對(duì)于確因存在違規(guī)交易進(jìn)入“關(guān)注名單”的個(gè)人，在關(guān)注期內(nèi)如果未再次出現(xiàn)違規(guī)交易行為，銀行將在關(guān)注期滿后予以刪除。
2.個(gè)人需要從境外公司賬戶轉(zhuǎn)錢到國內(nèi)私人賬戶，轉(zhuǎn)賬金額有無限制?轉(zhuǎn)賬資金到賬后能否直接到銀行進(jìn)行兌換?
答：個(gè)人真實(shí)、合法的外匯收入從境外轉(zhuǎn)入境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶不受限制。外匯資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯，需要遵循個(gè)人外匯管理規(guī)定：如果在年度限額內(nèi)(5萬美元)，個(gè)人可持身份證直接結(jié)匯;超過5萬美元，需要提交外匯來源真實(shí)性證明材料。
3.對(duì)于境外工作的個(gè)人，如果其在中國境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶中有外匯存款，能否委托他人代辦匯款?如果可以，需提供什么資料?
答：按照目前的個(gè)人外匯管理政策，個(gè)人外匯匯款一般情況下需本人辦理。委托他人代辦的，須提供委托人和代辦人的有效身份證件、委托授權(quán)書，以及辦理外匯匯款的其他材料。
4個(gè)人出境攜帶外幣現(xiàn)鈔的限額是多少?
答：根據(jù)目前個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出境管理規(guī)定，攜出金額在等值5000美元以內(nèi)(含5000美元)的，海關(guān)直接放行;攜出金額在等值5000美元以上至10000美元(含10000美元)的，應(yīng)當(dāng)向銀行申領(lǐng)《攜帶證》，出境時(shí)，海關(guān)憑加蓋銀行印章的《攜帶證》驗(yàn)放;攜出金額在等值10000美元以上的，應(yīng)當(dāng)向所在地外匯局申領(lǐng)《攜帶證》，海關(guān)憑加蓋外匯局印章的《攜帶證》驗(yàn)放。
5個(gè)人能夠通過個(gè)人外匯結(jié)算賬戶辦理占用額度的結(jié)售匯業(yè)務(wù)嗎?
答：不可以。個(gè)人外匯結(jié)算賬戶是用于個(gè)人貿(mào)易業(yè)務(wù)辦理的賬戶，而個(gè)人貿(mào)易業(yè)務(wù)屬于不占用額度的業(yè)務(wù)。個(gè)人在辦理占用額度的結(jié)售匯業(yè)務(wù)時(shí)，由于涉及個(gè)人外匯賬戶，應(yīng)錄入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶信息。
6.外籍員工的人民幣工資收入，能否通過所在公司的人民幣賬戶，由公司財(cái)務(wù)人員購匯后，再匯到該外籍員工的境外個(gè)人賬戶?
答：應(yīng)通過員工個(gè)人賬戶辦理。外籍員工提交境內(nèi)收入證明后，即可將人民幣收入購匯匯出。
7.作為跨境電商平臺(tái)的個(gè)人賣家，其來自境外的匯款，可能會(huì)超過年度5萬美元的個(gè)人結(jié)匯額度，請(qǐng)問該如何解決此難題?
答：對(duì)于從事跨境電商的個(gè)人賣家，可按照《國家外匯管理局關(guān)于開展支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》(匯發(fā)〔2015〕7號(hào))的有關(guān)規(guī)定，通過具有開辦跨境外匯支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)開展收匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，可以不受5萬美元的個(gè)人年度結(jié)匯總額的限制。但除另有規(guī)定外，單筆交易金額不得超過等值5萬美元。
根據(jù)規(guī)定，個(gè)人申請(qǐng)成為支付機(jī)構(gòu)的參與跨境支付業(yè)務(wù)的客戶，需要提交包括但不限于姓名、國籍及有效身份證證件號(hào)碼等信息;支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核參與跨境外匯支付業(yè)務(wù)客戶的身份信息的真實(shí)性。通過跨境電商平臺(tái)進(jìn)行的交易應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)合法的貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易的交易背景。
從事跨境電商的個(gè)人賣家其交易收入應(yīng)通過具有資格的支付機(jī)構(gòu)收匯后結(jié)匯，交易信息由支付機(jī)構(gòu)按現(xiàn)行結(jié)售匯管理規(guī)定，在規(guī)定時(shí)間集中向銀行報(bào)送。
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